Les avantages du crédit immobilier en France pour devenir propriétaire.

Le crédit immobilier est ouvert à tous

Contrairement à ce que l’on entend souvent, l’immobilier n’est pas réservé qu’aux « riches ». En effet nous sommes relativement chanceux en France, les conditions d’accès au crédit immobilier sont bien plus souples que dans la majorité des autres pays. Comme nous allons le voir plus bas!

Le crédit immobilier va vous permettre de gagner du temps et de commencer à construire votre patrimoine immobilier dès maintenant. Si vous deviez attendre de réunir les fonds nécessaires à l’achat d’un appartement, il vous faudrait quinze ou vingt ans d’économies.

Grâce au financement bancaire, le projet est possible dès maintenant et si vous achetez bien, il peut même s’agir d’une opération extrêmement rentable.

Différencier crédit immobilier et crédit personnel

Le crédit immobilier n’est pas à assimiler aux autre formes de crédit (Crédit conso, auto, paiement en plusieurs fois etc.). En effet c’est sans doute la seule forme de crédit qui vous permette d’emprunter pour l’achat d’un actif qui va prendre de la valeur dans le temps.

Lorsque vous achetez un bien immobilier, la dette à laquelle vous souscrivez est contrebalancée par un actif tangible qui s’apprécie années après années et qui peut même vous générer des revenus dans le cadre d’un investissement locatif.

A l’inverse lorsque vous prenez un crédit pour l’achat d’une voiture, d’un téléphone, d’une télévision etc, le bien acheté perd de la valeur à la minute où la transaction est faite. Ainsi le crédit n’est pas contrebalancé par un actif de valeur égale mais au contraire, par un bien de consommation qui perd de la valeur chaque année (Dépréciation de la valeur d’un véhicule par exemple).

Ainsi nous vous encourageons à limiter voir (si possible) à ne jamais souscrire à des crédits servant à financer des biens de consommation qui perdent de la valeur. Nous vous recommandons de mettre un maximum d’argent de côté et acheter d’occasion ou au moins cher, les biens dont vous avez réellement besoin au quotidien.

(Le dernier IPHONE 14 n’est pas un exemple de bien dont vous avez absolument besoin, le iphone 8 fonctionne encore très bien!). Le cas du crédit étudiant est le seul qui peut se discuter, car il s’agit d’un investissement sur l’avenir, mais cela fera l’objet d’un article à part entière!

Voici 3 avantages dont vous pouvez profiter pour un achat immobilier en France:

Avantage Numéro 1 du financement immobilier en France: Emprunter avec peu d’apport

Vous pouvez financer votre projet d’achat avec un apport personnel extrêmement restreint en France et nous sommes l’un des seuls pays où cela est rendu possible. En effet aux Etats-Unis, en Asie ou même dans d’autres pays Européens, la norme se situe généralement autour des 25 à 30% d’apport personnel !

En France vous pouvez faire financer votre bien avec un apport personnel se limitant aux frais annexes (Frais de notaires et frais de garantie).

Pour un achat dans le neuf cela représente 3 à 4% du prix du bien au total et pour un achat dans l’ancien, environ 10%. Comme évoqué dans notre article: « Peut-on devenir propriétaire sans apport« , il était même possible il y a encore quelques temps d’emprunter en faisant financer l’intégralité du projet (Prix d’acquisition + Frais de notaires + Frais de garantie). Mais cette pratique n’est plus généralisée. (Pas impossible d’essayer de le négocier pour autant).

L’accès au crédit peut donc se faire bien plus vite en France que dans d’autres pays. Vous pouvez devenir propriétaire d’un appartement neuf de 200.000 euros avec un apport inférieur à 10.000 euros. Contre 50-60 mille euros dans la plupart des autres pays.

Pour réunir 25 à 30% sans aide extérieure, vous auriez sans doute besoin d’économiser durant de très nombreuses années. En France dès votre CDI en poche et vos premières économies réunies, l’achat immobilier est possible!

Avantage Numéro 2 du financement immobilier en France: Les taux bas

Cette donnée est évidemment conjoncturelle car les taux d’intérêts évoluent en permanence. Mais nous profitons depuis la deuxième partie de la décennie 2010-2020 de taux relativement bas, ce qui rend peu cher le recours aux emprunts bancaires.

Depuis 5 ans environ, nos clients sont financés à des taux inférieurs à 2% pour des emprunts sur 20 ans et plus. Nous avons même atteints des taux proches des 1% sur certaines périodes, soit un plus bas historique.

Le financement immobilier dans la conjoncture actuelle

Nous sommes en octobre 2022 et pour faire face à la montée de l’inflation, la tendance est quelque peu inversée, les banques remontent leur taux, nous empruntons actuellement entre 2 et 2,5%, ce qui reste historiquement bas, mais légèrement plus haut que la période que nous avons connu.

Il demeure très intéressant d’accéder à la propriété et de sécuriser un taux fixe à ces niveaux mais nous restons vigilants quant à l’évolution du marché. Encore une fois les taux pratiqués en France restent très favorables, comparativement à d’autres pays équivalents.

Ce qu’il faut comprendre c’est que lors de chaque mensualité de remboursement, la part de capital remboursée est bien plus importante que celle des intérêts, votre patrimoine net progresse donc chaque mois.

Avantage Numéro 3 du financement immobilier en France: Durée d’emprunt longue

Vous avez la possibilité d’emprunter sur des durées très longues. Généralement 25 ans pour une résidence principale et 20 ans pour un investissement locatif (25 parfois également).

Cela vous permet de diminuer au maximum vos mensualités. Si vous avez l’intention de réaliser plusieurs achats, il est particulièrement intéressant d’emprunter sur une durée relativement longue afin de conserver la plus grande capacité d’emprunt possible.

A titre d’exemple, la mensualité d’emprunt pour un appartement de 150.000 euros en fonction de la durée est de:

• 665€/mois sur 25 ans au taux de 2,4%
• 759€/mois sur 20 ans au taux de 2%
• 931€/mois sur 25 ans au taux de 1,5%

(Le taux d’intérêt de l’emprunt dépend de la conjoncture, de votre banque, de votre dossier et bien sûr de la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt est courte, plus le taux associé est bas, mais la mensualité à supporter est plus importante).

La durée moyenne de l’emprunt immobilier s’est allongée de 2000 à 2020, ce qui a mécaniquement augmenté la capacité d’emprunt des acheteurs. Profitez de ces durées longues pour optimiser votre financement et limiter votre taux d’endettement lorsque c’est possible.

L’aide de Kit le nid pour votre financement immobilier

Nos équipes sont formées pour vous renseigner et vous accompagner au mieux dans tout le process d’achat. Y compris la partie financement bancaire. Il s’agit de constituer le meilleur dossier de prêt possible puis de partir à la conquête des banques afin d’obtenir les meilleures conditions de financement.

Pour aller encore plus loin, KIT LE NID a décidé de s’associer avec l’un des acteurs majeurs du crédit immobilier en France. Nous joignons nos forces afin de proposer une offre différenciante, avec un parcours digital fluide et intuitif.

Ainsi, en plus du plus large choix d’appartement neuf en France, nous vous proposerons le financement immobilier qui va avec. Adapté aux besoins des jeunes actifs et bien sûr sans aucun frais supplémentaire pour vous (Ni frais de courtage, ni frais d’intermédiation).

Le nom du partenaire n’est pas encore dévoilé et fera l’objet d’une annonce très prochainement sur le site et nos différents réseaux! Le partenariat concernera le financement immobilier mais également tous vos besoins du quotidien: Compte bancaire, moyen de paiement, assurances etc.

A très vite pour cette annonce !